Итоги года: с какими процентными ставками по кредитам закончился 2023-й

Если в 2022 году почти все белорусские банки на фоне ослабления курса белорусского рубля к доллару и евро существенно ограничили кредитование физлиц на потребительские нужды, то в 2023-м ситуация складывалась абсолютно по иному сценарию.

У белорусов был не только большой выбор кредитных предложений от банков, но и выдавались они на весьма выгодных условиях. На это в том числе повлияла и ставка рефинансирования, которая снижалась шесть раз.

Как менялась ситуация в течение года и с какими кредитными ставками закончился 2023 год, разбирался Sputnik.

В этом году ключевая ставка Беларуси – ставка рефинансирования – менялась шесть раз и не просто менялась, а снижалась. Впервые в 2023-ем она понизилась в январе этого года с 12% до 11,5%, затем в марте – до 11%, в апреле снижение тоже составило полпроцента до 10,5%. В мае ключевая ставки менялась дважды: 2 мая она спустилась до отметки 10%, а 31-го – до 9,75%.

Последний раз в этом году ставка рефинансирования поменялась в конце июня, хоть снижение и было незначительным – с 9,75% до 9,5%, но это все равно отразилось на условиях кредитования простых граждан, каждый раз они становились более выгодными.

В результате в Беларусбанке потребительские кредиты в марте 2023-го выдавались под 13,5-16,3% годовых, Белагропромбанке – 12-16%, Приорбанке – 15,5%, Сбербанке – 15,4-16,3%, Белинвестбанке – 11,42-16,22% и банке БелВЭБ – 16,31-19,9% годовых.

Кстати, "рекорд" по размеру процентных ставок в то время как раз был у банка БелВЭБ, который с 6 марта возобновил оформление онлайн-кредита "Хуткi онлайн" на срок до 2 лет без поручителей и справки о доходах. Максимально можно было взять таким образом взаймы до 5 тысяч белорусских рублей, а ставка по этому кредиту составляла 19,9%.

В апреле ставки продолжили снижаться. Так, в Беларусбанке стали предлагать кредиты под 12-15,4% годовых, Белагропромбанке – 12-15,41%, Приорбанке – 15,4%, Сбербанке – 13,5-15,4%, Белинвестбанке – 10,95-15,41%, а банке БелВЭБ можно было оформить кредиты под 15,41 и 19,9% годовых.

Самое выгодное предложение тогда было у Белинвестбанка. В апреле 2023-го у этого финучреждения можно было оформить кредит под названием "Личный выбор" на 2, 3 и 5 лет на очень выгодных условиях. Процентная ставка по нему в первые полгода составляла 10,9%, а затем – 15,41%.

Летом тенденция снижения процентных ставок годовых продолжилась и потребительские кредиты стали для белорусов еще более выгодными.

Самую низкую процентную ставку тогда предлагал Приорбанк – 9% годовых. На таких условиях оформлялся кредит на приобретение товаров белорусского производства. Первый год ставка по этому займу составляла 9%, а затем увеличивалась до 13,5%

Лидерство по размеру процентных ставок в тот период сохранялось у банка БелВЭБ, и это с учетом того, что за несколько месяцев они тоже снижали ставки. Так, этот банк предлагал своим клиентам оформить потребительские кредиты (до 100 тысяч белорусских рублей под 14,89% годовых.

Все это существенно отразилось и на спросе на потребительские кредиты. Так, по данным Национального банка Беларуси, за семь месяцев 2023 года белорусы взяли у банков в полтора раза больше кредитов, чем за такой же период 2022-го. Сумма займов за этот период превысила 5,775 миллиардов белорусских рублей, в то время как за январь-июль 2022-го люди взяли у банков на потребительские нужды лишь 3,826 миллиардов.

Осенью приятный для белорусов ставкопад продолжился, а сентябрь начался с выгодных предложений.

Так, в одном из самых крупных государственных банков – Беларусбанке –ставки по различным кредитным предложениям после снижения колебались от 11 до 14,4% в зависимости от срока кредитования и того, на какие нужды банк дает взаймы.

Другие банки тоже прилично снизили свои ставки – вплоть до двух процентных пунктов снижения. Даже "рекордсмен по ставкам" – банк БелВЭБ – снизил их с 14,89% до 14,61%.

Однако после этого наступило, так называемое, осеннее затишье. В ноябре 2023 года в Беларусбанке потребительские кредиты выдавались под 11-14,4% годовых, Белагропромбанке – 9,9-14,1%, Приорбанке – 9-14,86%, Сбербанке – 13,5-14,6%, Белинвестбанке – 10-14,07% и банке БелВЭБ – 10,5-19,9% годовых.

Самое выгодное предложение традиционно у Приорбанка. Онлайн кредит на приобретение товаров белорусского производства оформлялся на следующих условиях: 9% годовых – на год и 13,5% – на 2-7 лет.

А вот у банка БелВЭБ онлайн кредит на потребительские нужды можно было взять несколько на других условиях: на 1 и 2 года, максимум 5 тысяч белорусских рублей под 19,9% годовых. И это был рекорд ноября по процентным ставкам годовых.

В ноябре на Национальном правовом интернет-портале был опубликован проект поправок в закон о кредитных историях. Согласно документу, перечень сведений, которые включаются в кредитные истории, хотят расширить.

В том числе в законопроекте расширяется понятие "источник формирования кредитной истории". Сейчас в законе говорится, что источники – это банки, микрофинансовые и лизинговые организации, а в некоторых случаях – Нацбанк.

Новая версия предполагает более широкий круг. Например, в кредитную историю попадут сделки с компаниями, которые продают товары в рассрочку, а также с платформами онлайн-заимствований.

Зима у Беларусбанка началась без изменений в плане кредитования населения. Так, потребительские кредиты, которые выдаются сроком до пяти лет, оформляются у этого финучреждения на прежних условиях: в течение грейс-периода (первые два месяца) ставка составляет 14% годовых, а потом – 14,4%. При дистанционном оформлении кредита ставка будет 13%, а затем – 13,4%.

Что касается потребительских кредитов сроком до трех лет с возобновляемой кредитной линией, то ставка по ним составляет 14% годовых и 13%, если заявка оформлялась дистанционно.

Что касается Приорбанка, то немного изменились условия оформления кредита "Проще.net". Если ранее ставка первый месяц была 0,00001% годовых, а затем 9% – если кредит оформляется на год и 14,86% – на 2-5 лет, то сейчас ставка 9% годовых будет при кредите на год, 12% – на два года и 14,6% – на 3-5 лет.

Также изменились условия онлайн кредита на приобретение товаров белорусского производства. Ранее 9% годовых нужно было выплатить при займе на год и 13,5% – на 2-7 лет. Теперь 9% годовых будут при выдаче кредита на год, 12% – на два и 13,5% – на 3-7 лет.

В Белагропромбанке незначительно изменилась ставка на кредит "Большие возможности": первые 180 дней она, как и прежде, составляет 12%, а после грейс-периода ставка теперь будет 14,6% годовых (ранее составляла 14,1%).

Если этот кредит оформить онлайн, процентная ставка первые дни будет ниже – 9,9%, а затем также 14,6% (ранее – 14,1% годовых).

У Сбербанка потребительский кредит "Купи со Сбер Банком" можно оформить на 5 лет на покупку товаров отечественного производства. Но за последнее время немного скорректированы его условия. Так, изменилась максимальная сумма кредита, если ранее можно было взять до 10 тысяч белорусских рублей, осенью сумма была увеличена до 25 тысяч, а сейчас снова уменьшена, но до 20 тысяч.

Немного изменился и годовой процент за пользование этим кредитом: в грейс-периоде (первые полгода) ставка составляет 0,01%, а после этого – 15,25%. Еще осенью ставка была 14,6%.

Внесены корректировки и в условия выдачи кредита "Просто в Online" – сейчас на общих условиях (не для зарплатных клиентов и клиентов сегмента "состоятельный" и "значимый") он выдается под 15,25%. В ноябре 2023-го этот займ можно было еще взять под 14,6% годовых.

Что касается Белинвестбанка, то кредитные предложения этого финучреждения тоже немного изменились, а если точнее, стали менее привлекательными. Так, если раньше кредит "Личный выбор" можно было взять на 2, 3 и 5 лет с процентной ставкой годовых в первые полгода 10%, а затем – 14,07%, то теперь ставка увеличена до 11,90% и 14,90% соответственно.

Почти на таких уже условиях можно взять и кредит под названием "Удобный". Процентная ставка по нему сейчас зафиксирована в размере 14,90%, ранее было 14,07%.

А Банк БелВЭБ в свою очередь объявил, что с 1 декабря снижает процентные ставки по кредиту на потребительские нужды. Однако размер процентной ставки зависит от срока кредитования. Так, если брать потребительский займ у этого финучреждения на полгода, ставка будет 13,5% годовых, если на срок от 7 месяцев до года – 13,7%, от 13 месяцев до 2 лет – 14%, от 25 месяцев до 3 лет – 14,7%, от 37 месяцев до 5 лет – 15,25%.

Осенью 2023 года этот кредит выдавался на срок до 5 лет под 14,61% годовых.