Квартира в кредит: за однушку в Минске переплатить придется в разы

Снижение ставки рефинансирования делает некоторые кредиты более доступными. А в этом году ключевая ставка белорусского банковского регулятора снижалась уже шесть раз и теперь составляет 9,5%.

На фоне этого более привлекательными кажутся и условия кредитования покупки жилья, а насколько это выгодно на самом деле и в какую сумму по факту может вылиться – в материале Sputnik.

Мы проанализировали кредитные программы крупнейших банков Беларуси, которые входят в первую группу системной значимости. Их в этой группе пять: Беларусбанк, Белагропромбанк, Приорбанк, Сбер Банк и Белвнешэкономбанк.

Беларусбанк предлагает четыре варианта финансирования покупки жилья.

Так, можно взять кредит по "Ипотеке Экспресс". Выдается он сроком на 20 лет со ставкой годовых в размере 14,4% – еще недавно ставка была 16,31%.

Решение по этому кредиту банк обещает принимать быстро – не более одного рабочего дня после подачи заявки.

С помощью этих кредитных средств можно полностью покрыть стоимость квартиры, но под залог приобретаемого жилья. Деньги будут перечисляться на счет продавца квартиры, но он тоже должен быть открыт в Беларусбанке. Если счета юрлиц и ИП открыты в других банках, то средства за покупаемую квартиру им тоже могут быть перечислены.

Погашать основной долг по кредиту придется со следующего месяца после его предоставления.

Есть в банке еще один вариант ипотечного кредита – "Ипотека с нами". Этот кредит выдается в рамках партнерских программ, причем в них участвует достаточно большое количество застройщиков (14 госзастройщиков и 37 коммерческих строительных компаний). Буквально полгода назад было 13 государственных организаций и 33 частных компании. Для каждого предусмотрены разные платежи в первый год кредита. Но по истечению 12 месяцев ставка для покупки у государственных застройщиков составит 14% (ранее было 16,4%), а у частных – 14,4% (ранее – 16,31%).

Этот кредит также выдается на 20 лет и с помощью этих денег тоже можно полностью покрыть стоимость приобретаемой недвижимости, но потребуются поручители и имущество в залог.

Кроме того, в Беларусбанке можно взять деньги взаймы на покупку жилья по системе стройсбережений. Она состоит из двух этапов: накопление собственных сбережений c помощью жилищно-накопительного вклада и кредитование.

Ставка по кредиту будет или 12,5% – ставка рефинансирования Нацбанка (с 28 июня она составляет 9,5%) плюс три процентных пункта, или средневзвешенная ставка рефинансирования, также увеличенная на три процентных пункта. Размер кредита определяется в зависимости от накопленных средств, но не более 75% стоимости недвижимости. Выдается он тоже на срок до 20 лет.

Кредит можно взять и на покупку незавершенного законсервированного капитального строения на земельном участке, который предназначен для строительства жилья. Условия схожи с другими кредитными программами этого банка: 14,4% (ранее было 16,31%) годовых на срок до 20 лет.

В этом банке на покупку жилья предлагается только одно кредитное предложение, но с его помощью можно купить в кредит не только индивидуальный жилой дом или квартиру, но и их части.

Этот займ выдается под 13,5% годовых в первые 100 дней, а затем под 14,25% (ставка рефинансирования +4,75%) на срок до 20 лет. Весной этого года оформить этот кредит можно было под 16% годовых.

Минимальная сумма кредита, как и прежде, составляет 1 тысячу белорусских рублей, а максимальная – не более 90% от стоимости жилья.

В зависимости от суммы кредита, есть свои нюансы. Если речь о сумме до 35 тысяч белорусских рублей, потребуется, как минимум, один поручитель или залог. Если кредит до 100 тысяч рублей – поручительство двух человек или залог, а если более 100 тысяч рублей – и два поручителя, и залог одновременно.

Решение по кредиту в этом банке принимают за семь рабочих дней, а если потребуется дополнительная проверка их службами безопасности – то и все 12.

Выплаты по основному долгу нужно будет осуществлять ежемесячно (так же, как и по процентам) начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита. Выплачивать долг нужно будет равными частями, а по процентам – исходя из фактического ежедневного остатка задолженности по кредиту.

У Белвнешэкономбанка два кредитных предложения. С помощью одного из них можно купить жилье, построенное организациями – партнерами банка, а их у Белвнешэкономбанка 12, а для других случаев (речь и о новостройках, и о вторичном рынке) подойдет второй вариант.

Условия партнерского кредитования таковы:

Что касается процентной ставки годовых, то у одних партнеров первые два года она будет составлять 5,24%, а потом увеличится до 14,61% (ставка рефинансирования + 5,11%), а у других – 5,99% первый год, а затем также 14,61%.

Этой весной условия были несколько другими: первый год ставка была 5,99%, а потом увеличивалась до 16,22% (ставка рефинансирования + 5,22%). Причем она была такой, вне зависимости от того, у какого застройщика-партнера покупалось жилье.

Кредит на первичное и вторичное жилье у других застройщиков предлагают немного на других условиях: 14,61% процент годовых (ставка рефинансирования + 5,11%), срок кредита до 20 лет, с помощью кредита можно покрыть до 90% стоимости жилья. Единственное отличие – отсутствие пониженной ставки в первый год.

Полгода назад условия были менее привлекательными – 16,31% процентов годовых или ставка рефинансирования + 5,31%.

Еще полгода назад этот банк выдавал кредиты только на строительство жилья с государственной поддержкой.

Теперь же появились и другие предложения. Так, с помощью кредита "Покупка под залог" можно приобрести как вторичное жилье, так и одноквартирный дом.

Кредит выдается на срок до 20 лет. Минимальная сумма займа составляет 12 тысяч белорусских рублей, а максимальная – 600 тысяч рублей, но полностью покрыть стоимость жилья этими кредитными средствами не получится, поучаствовать в покупке придется и самостоятельно. Долю покупателя будет определять банк после рассмотрения кредитной заявки, но составлять она будет не менее 20%.

Помимо залога недвижимости потребуется еще и поручительство супруга или супруги (если они есть), также поручителями могут стать близкие родственники – но не более двух человек.

Что касается условий кредитования, то процентная ставка по этому кредиту – переменная и в настоящее время составляет 14,6% годовых или ставка рефинансирования + 5,1%.

На аналогичных условиях можно оформить и кредит "Дружная семья".

"Ваши родственники могут помочь вам взять кредит на покупку жилья под залог и поручительство. Доход поручителей будет учтен при расчете максимальной суммы кредита", – рассказали в финучреждении.

То есть, если в предыдущем кредитном предложении – "Покупка под залог" – поручительство близких родственников было возможным, то в данном случае оно уже обязательно.

С помощью этого кредита также можно приобрести или вторичное жилье, или одноквартирный дом.

Есть у Приорбанка еще одно предложение – "Кредит на приобретение недвижимости под поручительство". С этим займом можно оформить покупку вторички, но с поручительством родных или близких.

Условия кредитования таковы:

Минимум 20% от стоимости кредитополучателю придется заплатить за квартиру самостоятельно.

Что касается процентной ставки годовых, то она такая же, как и для других "жилищных" кредитов Приорбанка – 14,6% (ставка рефинансирования + 5,1%).

У Сбер Банка, как и прежде, никаких вариантов нет, даже для льготников.

Средняя стоимость однокомнатной квартиры стандартных потребительских качеств в Минске на вторичном рынке, по данным одного из столичных агентств недвижимости, в начале июля текущего года составляла 55-60 тысяч долларов. Если для расчета взять минимальную цену, то есть 55 тысяч, в белорусских рублях это почти 180 тысяч (по курсу Нацбанка на дату написания материала).

Самая низкая ставка из рассмотренных в материале кредитных предложений – у Белагропромбанка – 13,5% годовых. Этим кредитом можно оплатить 90% недвижимости, значит, на такую квартиру дадут не более 178,2 тысячи белорусских рублей.

Таким образом получается:

То есть средняя однокомнатная квартира за 20 лет пользования кредитом обойдется примерно в 435 тысяч белорусских рублей, а не в 180 тысяч.

А еще первые несколько лет из зарплаты на кредит придется отдавать примерно 2,7–2,8 тысячи белорусских рублей (платеж по процентам и погашение основного долга). Потом ежемесячные платежи будут снижаться и под конец кредитного срока составят чуть более 750 рублей.

Но чтобы получить от банка максимально возможную сумму на квартиру, ваш доход должен быть весьма солидным, иначе банк не одобрит кредит.

Например, если взять среднюю начисленную заработную плату по Минску, которая в июне этого года составляла 2 598 белорусских рублей (столица лидирует среди всех регионов Беларуси по уровню зарплат), то при таком доходе можно взять у Белагропромбанка на покупку квартиры от 57 до 130 тысяч белорусских рублей в зависимости от расходов вашей семьи.

А если взять за основу среднюю зарплату по стране – 1 927,1 рубля, то возможная сумма кредита составит примерно 50-83 тысячи белорусских рублей, и, чтобы ее получить, жить нужно очень экономно.