Знания взаймы: выгодно ли брать кредит на обучение и что предлагают банки

Если диплом о высшем образовании получить непременно хочется, а финансы не позволяют, можно рассмотреть вариант учебы в кредит. Предложений от банков не так уж и много, тем не менее, они весьма заманчивые. Подробнее – в материале Sputnik.

Самый выгодный вариант на сегодня – у Беларусбанка. Здесь выдают льготные кредиты на получение первого высшего образования (на дневном) по Указу президента №616 от 17.12.2002: займ выдается с минимальными процентами – половину от ставки рефинансирования. На данный момент это составит 6% годовых.

В перечень вузов, учебу в которых готов оплатить банк, входят практически все государственные учреждения – в списке их 45, в том числе и межгосударственный Белорусско-Российский университет.

Кредит могут получить законные представители абитуриента или он сам, если может подтвердить свой доход. Но есть несколько нюансов.

Во-первых, банк покрывает не всю сумму, а только 70%. Оставшееся родители каждый семестр будут доплачивать сами. Нужны будут и поручители – их количество определит банк, исходя из ваших доходов.

Во-вторых, кредит не дадут тем, у кого достаток теоретически позволяет платить за учебу самостоятельно. Что это значит? Кредитную программу одобрят, если среднемесячный совокупный доход (за год) на каждого члена семьи не превышает 350% бюджета прожиточного минимума. На данный момент это 1 149,75 рублей (сумма для расчета берется начисленная, до вычета удержаний).

Сам кредит предоставляется на срок до 10 лет. На время учебы платежи состоят только из процентов. Следующие 5 лет после окончания вуза нужно будет выплачивать основной долг и оставшиеся проценты.

Сколько платить ежемесячно? Все будет индивидуально, плюс надо учитывать еще и тот факт, что ежегодно вузы поднимают стоимость обучения примерно на 10%, но и на старших курсах, как правило, учиться дешевле. Поэтому точный размер платежа скажут только в банке.

Но в ипотечном офисе мы попросили рассчитать хотя бы примерный месячный платеж по льготному кредиту на учебу. Если взять за минимальную сумму годового обучения в вузе 4 тысячи рублей, из которых банк готов оплатить 2800 рублей, то в месяц придется отдать банку около 45 рублей, причем это сумма и основного долга, и процентов.

Чтобы получать кредит, каждый год заявитель должен приносить весь набор необходимых документов (с подтверждением дохода и факта продолжения обучения). Если студент смог перевестись на бюджет, то кредитные обязательства остаются теми же, но на уже выделенную банком сумму за время платной учебы. Возврат основного долга по-прежнему начнется после окончания учебы.

А если студента отчислили? Здесь кредитополучателя ждут неприятные условия возврата. Во-первых, процент уже не будет льготным – он станет размером со ставку рефинансирования (сейчас это 12%). Сумму недоплаченных процентов за время пользования кредитом придется оплатить в течение следующего месяца после отчисления. А сам займ банку нужно будет выплатить в течение одного года.

Белагропромбанк предлагает кредит "Студенческий", который можно взять не только на учебу в вузе, но и в магистратуре, в ссузах, а также вложить эти деньги в получение дополнительного образования: в аспирантуре (адъюнктуре), докторантуре, пройти повышение квалификации, переподготовку и обучение по программе МВА.

Взять взаймы у банка могут законные представители студента, он сам, если имеет доход, или же его супруг(а). Белагропромбанк готов выдать всю сумму полностью под 24% годовых. Минимальная сумма – от 400 рублей, максимум – исходя из дохода, но не больше, чем того требует учреждение образования.

Средства будут перечисляться на счет вуза каждый семестр. Соответственно, с изменением стоимости обучения будет меняться и ежемесячный платеж. Если за пример взять стоимость одного года учебы в размере 4 тысяч рублей, то ежемесячный платеж (проценты+основной долг) составит примерно 100 рублей.

"Вузовский" кредит выдается сроком до 11 лет (после окончания вуза его нужно погасить за 5 лет). Если брали средства в банке на обучение в ссузе, то срок кредитования составит до 8 лет (4 года на полное погашение дается после получения диплома). А кредит для оплаты магистратуры или дополнительного образования нужно выплатить за 5 лет (полное погашения – за 3 года). Можно погасить все досрочно, без каких-либо штрафных санкций.

Кстати, среди "стандартных" документов для получения кредита в Белагропромбанке мужчинам-получателям нужно будет предоставить либо военный билет, либо документ, подтверждающий право на отсрочку от призыва на воинскую службу. То есть нужно будет доказать, что в ближайшее время их в армию не заберут.

В мае этого года Белинвестбанк возобновил выдачу кредитов на обучение по программе "Хочу учиться". Правда, выбор учебных учреждений относительно не велик: 13 вузов, среди которых есть один частный, один российский и кое-что из самых популярных (БГУ, БГУИР, несколько медов), а также 10 колледжей.

Банк выдает займ на 75 месяцев, но устанавливает максимальную сумму – 15 тысяч рублей. Есть и "годовой" лимит – предельная единовременная сумма не должна превышать 5 тысяч рублей. Это выглядит так: берете 5 тысяч рублей – погашаете их – снова берете. Причем есть возможность использовать эти деньги только тогда, когда они потребуются – то есть, проценты нужно будет платить только за ту сумму, которая была использована.

Банк обещает, что ежемесячный платеж не превысит 200 рублей (это и проценты, и основной долг). Сумма останется постоянной и не будет меняться на протяжении всего периода обучения.