Елена Ольшанская, Sputnik.
Белорусский предприниматель и юрист Владимир Несмашный считает, что в банковской системе республики возникла системная проблема, которая делает клиентов зависимыми от банков. Банковские учреждения пользуются своим положением на рынке финансовых услуг и стараются наживаться на клиентах там, где это только возможно.
Отдать не жалко, но сам факт возмущает
Один из аспектов, которые бизнесмена с юридическим образованием смущают больше всего как клиента банка — это взимание платы за расчетно-кассовое обслуживание.
"Банк — это место, где лежат мои деньги, то есть я даю банку возможность ими пользоваться, пока они лежат на счету. Но когда я сам хочу ими воспользоваться, бесплатно это сделать не могу. То есть возникают системные проблемы в рамках экономики в целом — когда периодически начинается элемент партнерского грабежа", — заявил Несмашный в интервью Sputnik.
Как рассказал юрист, сейчас банк, в котором он обслуживается, начал с него взимать плату за проведение платежей, пришедших по системе "Клиент-банк".
"Но это не кредит, я не беру ничего взаймы. Я сам составляю платежку, сам подписываю ее своей электронной подписью, электронный документ поступает в банк, и по сути в банке операционистом платежка только проводится или отклоняется", — заметил он.
При этом, подчеркнул юрист, операционист банка никаких действий не производит. Он принимает электронную платежку, проверяет правильность ее оформления и нажимает на одну или две кнопки. "Почему в таком случае я должен платить банку за то, чтобы пользоваться своими деньгами?" — задал вопрос собеседник агентства.
Он привел аналогию: "Стоит на улице бабушка, и вы даете ей тысячу рублей, потому что так вам захотелось. На следующий день эта же самая бабушка сама берет у вас из кошелька тридцать тысяч рублей. Вроде бы и отдать не жалко, но сам факт возмущает".
Несмашный убежден, что сегодня банки эксплуатируют своих клиентов. По его словам, он, как бизнесмен, работал бы с деньгами в наличной форме, если бы существовала такая возможность.
Юрист признал, что в этом случае есть риск быть ограбленным. Но точно так же человек может стать жертвой банка, заметил Несмашный и добавил, что и сам пострадал от действий "Дельта Банка", в котором у него зависла небольшая сумма денег.
Все субъекты бизнеса равны, но некоторые равнее
На сегодняшний день в Беларуси насчитывается 31 банк, хотя для некоторых из них введены ограничения по некоторым видам банковской деятельности, а "Дельта Банк" ожидает процедура банкротства. При этом согласно национальному законодательству каждый субъект хозяйствования и индивидуальный предприниматель должны открыть в банке расчетный счет, по которому будет осуществляться движение средств при ведении бизнеса.
"Если вы заглянете в прайс любого банка, вы увидите, что открытие счета для юрлица бесплатно, и в течение месяца за ведение счета ничего не берется. Если это ИП, то открытие счета бесплатно, ведение счета уже чего-то стоит. И то и другое — счета субъектов хозяйствования, они во всем идентичны, но почему-то ИП должны платить, а физлица не должны", — отмечает Несмашный.
Он подчеркнул, что сейчас банки конкурируют только по ставкам на кредиты и депозиты.
При этом нормы закона говорят о том, что банки могут устанавливать тарифы, однако на что и какие именно — банковское законодательство это четко не оговаривает. "Это банковским законодательством не урегулировано. Можно прописать, что вот за это и за это брать нельзя, но значит, что на все остальное — можно", — заметил юрист.
Один банк или десять — не имеет значения
Несмашный предложил представить, для чего гражданам лет через десять может понадобиться банк при наличии развитой системы электронного документооборота и при условии, что человек не нуждается ни в кредитах, ни в депозитах.
"Попробуем предположить, для чего через десять лет нам будет нужен банк. Ни для чего. Предположим, что все банки Беларуси объединились в один. Или Нацбанк начал заниматься розничным бизнесом. Так что один банк или десять — значения никакого не имеет", — считает он.
Собеседник Sputnik заметил, что банковские организации, взимая с клиентов плату за те или иные услуги, объясняют это необходимостью финансировать затраты на создание банковской инфраструктуры. "Но если сейчас вдруг появится новый банк, никакой инфраструктуры ему создавать не нужно, уже все создано — процессинговый и рассчетный центры и так далее. Почему банк с меня берет за создание некоей инфраструктуры, тогда как он вклинивается в рынок, берет под себя кусок этой инфраструктуры и начинает ее эксплуатировать?" — недоумевает Несмашный.
Искать альтернативные способы управлять деньгами
Юрист отмечает, что сегодня банки являются инфраструктурным элементом. Они зарабатывают "на том, что мы с вами заработали", превращаясь при этом "в глобальный инструмент экономического вымогания, с которым невозможно работать системно, потому что так делают все".
"И так будет до тех пор, пока люди не начнут искать альтернативных способов управления своими деньгами", — подчеркнул Несмашный.
Он убежден, что банковскую структуру чрезвычайно легко оптимизировать.
Юрист считает реальным появление в обозримом будущем в Беларуси банка, который не будет взимать плату за расчетно-кассовое обслуживание и другие услуги.
"Если завтра появится банк, который скажет, что нет платы за ведение счета, за проведение платежей, за снятие денежных средств через кассу — он очень быстро наберет клиентуру. Потому что люди, особенно в последнее время, привыкли считать все до копейки", — сказал Несмашный.
При этом он подчеркнул, что у такого банка останется достаточно способов для получения прибыли — это возможность заработка на межбанковском рынке, на разнице ставок между кредитами и депозитами, на купле-продаже валют.
Несмашный также отметил, что белорусское бизнес-сообщество пока не доводило эту точку зрения до Нацбанка, однако выразил уверенность, что публичное обсуждение существующей проблемы поможет цивилизованно ее решить.
