Осенний ставкопад: на каких условиях банки оформляют кредиты этой осенью

Спрос на потребительские кредиты среди белорусов растет, следует из статистических данных Национального банка Беларуси. Так, если за январь-июль прошлого года люди взяли у банков на потребительские нужды более 3,826 миллиардов белорусских рублей, то в этом году сумма займов превысила 5,775 миллиардов.

То есть за семь месяцев 2023 года белорусы взяли у банков в полтора раза больше кредитов, чем за такой же период 2022-го.

Возможно, причина такого спроса связана со снижением ставок годовых, что делает кредиты более выгодными и доступными. Произошло это на фоне неоднократного снижения ключевой ставки белорусского банковского регулятора – ставки рефинансирования, которая с 29 июня снижена вплоть до 9,5% годовых.

На каких именно условиях белорусские банки сейчас предлагают физлицам кредиты и насколько снизились процентные ставки годовых – в материале Sputnik.

У Беларусбанка этим летом не раз снижались ставки по потребительским кредитам, осень также началась с выгодных предложений.

Так, например, потребительские кредиты, которые выдаются сроком до пяти лет, стали еще немного привлекательнее. В течение грейс-периода, то есть первые два месяца, ставка теперь составляет 14% годовых (ранее – 14,25%), а потом будет 14,4% (ранее – 14,65%). При оформлении кредита через каналы дистанционного банковского обслуживания она и того меньше – первые два месяца 13%, затем 13,4%.

Что касается новых потребительских кредитов сроком до трех лет с возобновляемой кредитной линией, то ставка по ним с 14,25% снижена до 14% годовых, а если заявка оформлялась дистанционно – с 13,25% до 13%.

Также в Беларусбанке можно оформить потребительский кредит на покупку товаров отечественного производства сроком до пяти лет. В течение первых 100 дней будет действовать пониженная процентная ставка в размере 12% годовых (ранее было 12,25% годовых). Потом ставка будет 12,5% годовых при оформлении в отделении (ранее было 12,75%). Если подавать заявление на этот кредит дистанционно – через сайт банка, мобильный и интернет-банкинг, то ставки будут следующими: 11% – первые 100 дней, а затем 11,5%.

Что касается еще одного кредита на покупку белорусских товаров – "Партнер Оптимальный" – то кредитная ставка по нему теперь составляет 12,5% годовых (ранее 12,75% годовых). Выдается он на срок до трех лет и получить его можно, как в отделениях банка, так и "Белпочты".

Немного снизилась ставка на рефинансирование потребительских кредитов "Удачное обновление" – с 14,65% до 14,4% годовых.

Кредит на покупку автомобилей Geely теперь можно оформить со ставкой в грейс-периоде (36 месяцев) равной 7,88% годовых, а при подаче заявления дистанционно – 7,2%. По окончании этого периода ставка будет 12,5% годовых, ранее она составляла 12,75% годовых.

Займ на покупку машины другой марки тоже выглядит привлекательным – первые 180 дней ставка годовых будет 13%, а затем – 14,5%. Ранее этот кредит оформлялся под 14,65% годовых.

Кстати, это далеко не все кредитные предложения этого популярного среди белорусов финучреждения.

Белагропромбанк также не раз уменьшал ставки по ряду различных кредитных продуктов, теперь они снова немного снизились.

Если ранее кредит онлайн под названием "Легкие покупки" (на общих основаниях) можно было оформить с процентной ставкой 14,66% годовых, то теперь – 14%. Выдается он на срок до 84 месяцев на покупку товаров, работ и услуг в организациях, которые заключили с Белагропромбанком договоры о сотрудничестве.

Этот же кредит можно оформить и на специальных условиях, тогда процентная ставка по этому предложению будет стартовать от 0,0001% годовых.

На таких же условиях можно взять еще один кредит в Белагропромбанке на приобретение товаров белорусского производства. Первые 100 дней размер процентной ставки составит 0,0001%, а со 101 дня – 12,5% годовых (ранее 12,75%).

Напомним, увеличился срок выдачи этого кредита: ранее он выдавался на срок до четырех лет, с лета этого года – до семи лет. Максимальная сумма кредита зависит от кредитоспособности заявителя или же поручителей.

Немного снизилась ставка на кредит "Большие возможности". В первые 180 дней ставка по нему снизилась с 13,5% до 12%, а после грейс-периода ставка составляла 14,66%, теперь она тоже снижена – до 14,1%.

Если ставка по кредиту снизилась, то срок, на который предоставляется этот займ, повысился с пяти до семи лет. Минимальная сумма, на которую можно рассчитывать, оформив данный кредит, 100 белорусских рублей, а максимальная – в пределах платежеспособности кредитополучателя.

Если этот кредит оформить онлайн, процентная ставка первые дни будет даже ниже – 9,9%, а затем также 14,1% годовых (ранее было 12 и 14,66%).

Автомобиль Geely тоже можно приобрести, взяв займ в этом банке. Процентная ставка по кредиту ранее выглядела весьма выгодной (от 3%), но затем она немного повысилась. Так, этим летом взять деньги у банка на эти цели можно было на срок до десяти лет с уплатой процентов от 7,875% годовых.

Теперь условия кредитования выглядят следующим образом: первые три года пользования займом – 7,25% годовых, с четвертого года – 12,5%.

Опять же, через Белагропромбанк можно прокредитовать покупку машины и другой марки, но оформить кредит придется совсем на других условиях. Ранее процентная ставка составляла 14,66%, теперь первые 100 дней процентная ставка годовых будет 9,9%, а затем – 14,41%. Взять этот кредит можно на срок до десяти лет (ранее было до семи лет).

Приорбанк также снизил процентные ставки по кредитам.

Раньше можно было оформить кредит "Проще.net" под ставку 0,00001% годовых в первый месяц и под 14,86% годовых со второго месяца пользования этим займом, теперь ставка будет 9%, если займ оформляется на год и 14,6% годовых – от двух до пяти лет.

Что касается кредита на приобретение товаров белорусского производства, то условия не изменились: первый год ставка будет в размере 9%, а затем – 13,5%. Этот займ выдается на 6, 12, 24, 36, 48, 60, 72 и 84 месяцев. Минимальная сумма кредита составляет 150 белорусских рублей, а максимальная – 75 тысяч рублей.

Сбер Банк тоже несколько изменил условия кредитования. Например, несколько месяцев назад для пользователей кредитного предложения "Автокредит GEELY со Сбер Банком" в течение трехлетнего льготного периода предлагалась фиксированная ставка годовых в размере 7,5%, теперь она составляет 7,25%. Также снизилась ставка после льготного периода с 12,75% до 12,5%. С помощью этого займа можно будет взять от 5 до 120 тысяч белорусских рублей на срок до десяти лет.

Снизилась и процентная ставка по кредиту "Купи авто в Online". Если ранее он составляла 14,5% годовых, то теперь 13,5%.

Снова немного выгоднее у Сбер Банка стали кредиты на потребительские нужды. Процентная ставка по кредиту "Просто в Online" составляет теперь 14,6% годовых, ранее было 14,85%, а для зарплатных клиентов и клиентов сегмента "состоятельный" и "значимый" ставка по этому кредиту осталась на прежнем уровне – 14,5%. Рассчитывать можно на займ в сумме до 50 тысяч белорусских рублей, ранее можно было взять не более 40 тысяч рублей. Также этим летом был увеличен срок, на который эти деньги у банка можно взять взаймы: ранее срок был до пяти лет, теперь он увеличен до семи.

Что касается потребительского кредита под названием "Красивый и Здоровый", то по нему условия не изменились. Оплатить необходимые медицинские услуги (например, стоматологические и косметологические процедуры, операции по лазерной коррекции зрения и другие) можно, как и ранее, по ставке 14,5%. Взять его можно без залога и поручителей, а также без справок о доходах.

Также можно в этом банке взять потребительский кредит "Купи со Сбер Банком", который выдается на срок до пяти лет. Рассчитывать с помощью этой кредитной программы можно на сумму от 300 до 10 тысяч белорусских рублей. Эти деньги будут перечисляться по заявке кредитополучателя на счет третьих лиц, у кого они приобретают товар или услугу. Но заявка должна быть оформлена у организаций-партнеров банка, узнать список которых можно по единому номеру. Годовой процент за пользование этим кредитом в грейс-периоде (первые полгода) составляет 0,01%, а после этого будет 14,6% (ранее было 14,85%).

У банка есть и еще один вариант потребительского кредита на приобретение отечественных товаров. Ранее он выдавался под 14,15%, теперь под 13,9% годовых на срок до пяти лет. Взять взаймы можно от 300 до 7,5 тысяч белорусских рублей, банк их перечислит на счет продавца товара.

У Белинвестбанка хоть и немного, но изменились ставки на предлагаемые потребительские кредиты в сторону уменьшения. У этого финучреждения можно оформить кредит, который называется "Личный выбор", на обновленных условиях. Взять займ можно на два, три и пять лет. Процентная ставка по нему в первые полгода будет составлять 10% (ранее было 10,23%), а затем – 14,07% (14,41%).

Почти на таких уже условиях можно взять кредит под названием "Удобный". Процентная ставка по нему фиксированная в размере 14,07%, ранее она была 14,41%. Этот займ предлагается на срок до трех лет, максимальная сумма кредита – 10 тысяч белорусских рублей.

Можно также прокредитовать покупку белорусских товаров или же оплатить работы и услуги. Этот кредит называется "Свае. Роднае" и выдается он сроком на семь лет, первые три месяца процентная ставка будет, как и прежде, 0,01%, а с четвертого месяца пользования займом – 12,52%. Ранее ставка по этом кредитному предложению составляла 12,81%.

Доступен и кредит "Профессиональный", который выдается сотрудниками силовых структур и медработникам (до 20 тысяч белорусских рублей включительно) и пенсионерам-силовикам (в пределах 15-кратного размера пенсии, не более 10 тысяч белорусских рублей включительно). Процентная ставка по этому кредитному предложению тоже снизилась – с 14,10% до 13,78%.

Этим летом банк БелВЭБ оповестил своих клиентов о снижении размера процентных ставок по кредиту для физических лиц на покупку белорусских товаров до 12,25% годовых, теперь эта ставка стала еще ниже – 10,5%.

Этот займ предоставляется через безналичное перечисление денег в соответствии с указаниями кредитополучателя в оплату приобретаемых товаров, работ или услуг.

Чтобы получить кредит, нужно будет дополнительно предоставить в банк документ для оплаты приобретаемых товаров, работ, услуг с указанием информации о стране их производителя.

Среди других условий оформления этого кредита:

БелВЭБ банк снизил размер процентных ставок по другим кредитам для физлиц, так теперь на более выгодных условиях можно оформить потребительские кредиты до 100 тысяч белорусских рублей. Размер процентной ставки по нему снизилась с 14,89% до 14,61%.

Также можно прокредитовать покупку товаров у партнеров банка на следующих условиях:

Оформить это кредит можно как онлайн, так и в точках продаж. Деньги за приобретаемые товары, работы или услуги будут перечисляться на счета организаций-партнеров банка БелВЭБ.