Альтернатива депозитам и доллару: куда в Беларуси можно вкладывать деньги

Переводить зарплату в доллары и класть их на депозит – не единственный и далеко не самый доходный способ сохранить свои кровные.

Корреспондент Sputnik Николай Михновец обратился к практикующему инвестору и финансовому советнику Алексею Новицкому, чтобы тот рассказал о начальном опыте освоения инвестиционного рынка и возможностях, которые при правильном подходе приведут к финансовой независимости.

Белорусы привыкли в качестве гарантии сбережения средств покупать доллары, хотя в этом случае речь идет лишь о сохранности, а не о приумножении. К тому же за последний год "американец" даже упал по отношению к белорусскому рублю.

Валютные депозиты не такие доходные, а белорусские – рискованные. Есть вариант с покупкой недвижимости, которую потом можно сдавать. Но в этом случае нет гарантии стабильного спроса и роста стоимости на фоне социально-экономических факторов. Кроме того, сбережений на квартиру или дом банально может не хватать.

Алексей Новицкий рассказал, что многие белорусы задаются вопросом, может ли фондовый рынок быть выгоднее сдаваемой в аренду квартиры, которая, к примеру, приносит до 4% годовых.

"Да, фондовый рынок может дать большую доходность. Но нужно ли продавать квартиру, чтобы инвестировать в фондовый рынок? Не факт. Потому что это все равно определенные риски, связанные с разной степенью доходности ценных бумаг", – поясняет аналитик.

По его мнению, в идеале в портфеле у инвестора, если капитал позволяет, должно быть несколько сфер "приложения" средств. Раскладывание денег по разным корзинам обеспечивает дополнительную защиту. Все успешные инвесторы не ограничиваются каким-то одним форматом бизнеса. Диверсификация позволяет при сверхдоходности одного направления покрывать возможные потери в другом.

Корреспондент Sputnik поинтересовался, в какой момент финансист пришел к тому, что деньги можно разумно приумножать, и с чего лучше начинать.

Алексей не рекомендует делать так, как он в начале своего пути. "Мне повезло, что я начал рано, в 23 года. Я хватался за разные, в том числе сомнительные проекты. У меня было время, чтобы методом проб и ошибок понять, как лучше делать, и в итоге прийти к разумным решениям", – вспоминает инвестор.

Эксперт признается, что в первое время совершал ошибки, "покупал опыт за деньги", но спустя примерно два года пришел к тем методам, которые до сих пор доказывают свою состоятельность. И теперь, имея в активе более 10 лет успешного инвестирования, финансовый консультант советует не терять времени: "больше читать, изучать и смотреть, гнаться не за жаждой наживы, а за стратегией, даже в каком-то смысле за философией приумножения своего капитала".

Собеседник подчеркнул, что существуют даже не десятки, а сотни проверенных инструментов для инвестирования. Человеку важно любыми доступными способами изучить, что такое фондовый рынок, инвестиции и как, например, отличить пирамиды от реальных финансовых инструментов.

На сегодня в Беларуси есть три основных способа инвестиций. И нужно понимать, что речь идет о зарубежном фондовом рынке, поскольку белорусский пока находится на начальной стадии становления. А когда человек задумывается о долгосрочных капиталовложениях (на год, три или пять), то держать деньги лучше в странах (экономиках), где есть уже долго работающие финансовые механизмы.

Также важно, что существующими возможностями могут воспользоваться люди с разным уровнем дохода, и только самому человеку решать, когда, сколько и на что он готов потратить.

Во-первых, можно воспользоваться посредником в лице белорусских банков и через доверительное управление покупать зарубежные активы: акции или облигации. Это намного выгоднее депозита. Один из белорусских банков относительно недавно снизил порог входа до 500 долларов.

Второй вариант – использовать зарубежных финансовых посредников. С обладателями белорусских паспортов, в частности, готовы работать кипрские брокеры. Нацбанк нужно уведомить об открытии зарубежного счета. Это более сложно с точки зрения регистрации и обслуживания, но выгоднее в плане комиссии – она существенно ниже. Человек получает доступ к более широкому инструментарию с меньшими издержками.

Третий способ – международные страховые компании. Покупая полис, человек может вкладываться в фонды акций и облигаций. Это готовое пакетное решение, открывающее путь к зарубежным финансовым инструментам с минимальными рисками. Страховые не могут привлечь средств больше, чем у них есть. Правда, и период доходности может быть растянут по времени.

Финансовый консультант уточнил, что степень доходности инвестиционного портфеля зависит от приобретенного продукта. "Чем выше доходность, тем выше риски. Все зависит от того, что через финансовых посредников мы покупаем. Портфель, состоящий на 100% из акций, более доходный и более рисковый, если 30% составляют облигации – среднерисковый и так далее", – пояснил эксперт.

Страх, который не позволяет выйти за рамки депозитов и долларов, может основываться на опасениях по поводу аферистов, которые готовы воспользоваться безграмотностью людей.

Эксперт отметил, что брокер – это лишь посредник, который просто предоставляет доступ на фондовый рынок. Это вопрос не веры, а использования финансовых инструментов, которые уже зарекомендовали себя. У брокеров нет цели позаботиться о чьем-то благополучии, они просто предоставляют услугу и получают за это деньги. И чем лучше они будут выполнять свою работу, тем большее могут заработать.

Как отмечает аналитик, вероятность нарваться на мошенника в этой сфере такая же, как и в любой другой, а возможностей для проверки в современном мире гораздо больше, чем раньше. И никто не отменял даже простейшие способы: узнать о наличии лицензии, месте регистрации брокера и способах регуляции его деятельности.

Масштабно вошедшие в реальный мир виртуальные валюты практикующий инвестор оценивает как свершившийся факт. По его мнению, было бы странно не обращать на них внимания.

"Если крупные игроки заходят на данный рынок и появляются фонды, основанные на крипте, это говорит о том, что мировое финансовое сообщество признает это до какой-то степени", – заметил финансист.

Эксперт не отрицает возможности инвестировать в криптовалюту, но, как и в случае с любыми финансовыми инструментами, советует направить в них лишь небольшую долю своего портфеля (5-20%).

По поводу виртуальных денег существует множество полярных мнений. Скептики говорят об отсутствии регуляции, называют явление "мыльным пузырем" и считают, что реально зарабатывают на этом уже состоявшиеся инвесторы, то есть богатые становятся еще богаче, а желающие быстро разбогатеть становятся еще беднее.

Эксперт обратил внимание, что это касается и в целом финансового рынка. Есть "волки с Уолл-стрит", а есть так называемые "домашние инвесторы". Но ничто не мешает использовать криптовалюту как дополнительный карман для своих сбережений. При удачном стечении обстоятельств можно крупно выиграть, а в случае проигрыша потери перекроются 80 процентами менее рисковых активов.

Алексей Новицкий акцентирует внимание на том, что процесс накопления капитала не терпит спешки, эмоциональных действий и сомнительных схем.

Ведь в казино всегда выигрывает только его хозяин, и лучше не ставить все на "зеро", а вложиться в само казино.

Как показывает практика, лучше двигаться медленно, но верно. В этом смысле показательна фраза, возможно, самого успешного инвестора Уоррена Баффета. На вопрос, почему он делает простые вещи и богатеет, а другие не могут это повторить, финансист ответил: "Никто не хочет богатеть медленно".