Минчанка Елена взяла "экспресс-кредит" в 300 рублей на выпускной дочери, после разовой просрочки ее долг вырос в десять раз за пару месяцев – и продолжает увеличиваться. А ее подруга по несчастью, уроженка Борисова, едва окончила выплачивать неподъемный долг… и снова "наступила на те же грабли".
Итоговые суммы для женщин буквально неподъемны. Корреспондент Sputnik Валерия Берекчиян выслушала обеих, а также обратилась за разъяснениями к юристу: можно ли называть заимодавцев мошенниками и что делать, чтобы не разориться?
"Муж умер... из-за долгов"
Своей историей Елена Чапля делится вполне сдержанно: возможно, привыкла уже к проблемам – говорит, последние шесть лет были очень непростыми, ушла почти вся семья.
"А потом и муж умер в конце 2016-го. Он покончил с собой – было очень много долгов, его донимали банки. Я не знала, человек был в депрессии. Конечно, с многочисленными кредитами разбираться пришлось мне. А работаю я на государственном предприятии – сами знаете, сколько там платят", – начинает рассказ героиня, сжимая в руках свидетельство о смерти.
Елена растит дочь. Не всегда женщине удавалось свести концы с концами, немного не хватило и в конце прошлого года.
"Дочь заканчивала 11-й класс, причем со средним баллом 9,7 - все же нельзя сказать, что я плохая мать. Мне нужно было найти 300 рублей ей на выпускной вечер, – конечно, хотелось ребенку. Я никогда не скрывала, как "подпорчена" моя кредитная история,так что ни в какой нормальный банк после мужних кредитов не пошла бы. Решила взять быстрый займ", – вспоминает героиня.
Название ООО "Автотрейдлизинг" не раз встречалось Елене в сети: по ее словам, рекламные сообщения от юрлица приходили даже ей на почту. В качестве предмета заключенного договора лизинга указан мобильный телефон, однако его не было вовсе, утверждает героиня.
"Они дали мне на руки 270 рублей, еще 30 взяли на страховку. В итоге 200 рублей я оплатила, а дальше не смогла вовремя, потому что меня с работы дважды погнали в отпуск. К слову, договор у нас заключен на целый год, он заканчивается только в конце 2020-го.
Стоило мне просрочить один платеж на две недели, мне позвонили из тамошнего отдела безопасности и сказали: вы, мол, должны уже тысячу рублей. Когда через две недели я внесла в счет оплаты еще 100 рублей, мне сообщили, что долг вырос до 2,8 тысячи рублей, в конце ноября – до 3,6 тысячи", – ужасается Елена Чапля.
Собеседница агентства признается, что на момент подписания документа едва выписалась из больницы: была в таком состоянии, что выхватила из договора разве что финальную цифру, не прочтя его достаточно внимательно – и, конечно, сто раз пожалела.
На днях женщина получила СМС-сообщение от фирмы, ее представители намерены обращаться в суд. Елена напугана: после разовой просрочки сумма долга возросла больше, чем в десять раз, за каких-то пару месяцев; страшно даже представить, как сильно она увеличится к суду.
"Отберут квартиру и имущество"
"Во время последнего разговора они говорили мне, что я (!) аферистка. Я говорила: могу показать расчетку, что попросту не могу заплатить – негде взять столько денег. А они грозились, что пойдут в суд и что у меня, если придется, отберут квартиру и имущество. Но ведь для этого надо постановление, так же?" – волнуется собеседница.
Сегодня героиня растеряна. Она рассказывает, что за минувшие месяцы успела получить консультацию в адвокатской конторе и добиться встречи с зампредседателя коллегии адвокатов Минюста.
"В Минюсте от договора пришли в ужас и велели немедленно разорвать его: написать заявление о том, что он был составлен "на кабальных условиях в трудной жизненной ситуации". Так я и поступила в начале ноября, а еще сказала им, что гасить буду сумму по договору. Заявление они приняли, а через две недели снова позвонили из отдела по взысканиям.
Адвокат из конторы в Минске посоветовал мне заплатить им 100 рублей в счет основного долга, а еще 300 рублей – в качестве штрафов и процентов (мол, как правило, суд обязует к оплате таким образом, чтобы штрафы и пеня в сумме не превышали основной долг)", – рассказала женщина.
Елена признается: она совершенно растеряна и не представляет, что делать дальше. Ее дочери сейчас 17 лет, девушка работает и учится на заочном отделении в одном из белорусских вузов.
Сама Елена не видит никакой возможности увеличить доход: она и так трудится на двух предприятиях; ее рабочий день начинается в пять утра, а заканчивается лишь около полуночи. В то же время трат требует и необходимая семье юридическая поддержка.
На первичной консультации героиня узнала, что договор составлен "очень хитро". Елена констатирует: вынуждена обращаться за недешевой помощью, женщина надеется найти адвоката, который был бы готов работать с ней в сложившейся ситуации за небольшие деньги.
"У людей в Беларуси денег нет. Я вот что поняла: банки не дают кредитов, если у человека даже одна-две просрочки, а спрос на них большой. И люди идут либо в ломбарды (а там тоже проценты дурные), либо в такие вот микрофинансовые организации. Потому что некуда деваться", – сетует она.
"Помогла другу, а он умер, не выплатив долг"
Еще одной похожей историей поделилась с корреспондентом Sputnik борисовчанка Елена (героиня пожелала остаться анонимной). Дозвониться до нее удалось не сразу – день она провела в пути от одной инстанции к другой – собирала справки на материальную помощь для ребенка.
"У меня ребенок-инвалид на иждивении. Воспитываю одна. Сейчас вот у нас надомное обучение – он не может посещать школу после тяжелой операции на ногах", – рассказывает о себе собеседница.
В феврале 2018 года за помощью к ней обратился товарищ, с которым "не раз выручали друг друга": ему срочно нужно было сто рублей.
"У меня тогда денег не было, но он очень просил, и я помогла: взяла заем в Минске с условием, что он вернет их через месяц с процентами – уже в размере 136 рублей. К слову, в этот ЧТУП "Эвробакс" я уже обращалась, просто досрочно все отдавала, так что у меня не возникало никаких вопросов к этой фирме", – рассказывает собеседница.
По словам Елены, ее приятель согласился на такие условия, однако долг так и не погасил, хоть и заверил: все оплачено. Договор заключался на один месяц; впервые с целью напомнить про растущий долг представители упомянутой фирмы связались с женщиной полтора года назад, а минувшим летом прислали письмо.
"В августе 2019 года долг превысил три тысячи рублей, сейчас эта сумма, естественно, растет. Банки обычно сразу сообщают о задолженности своих клиентов. но никто не связывался со мной все то время, пока шли эти безумные проценты.
Конечно, я схватилась за голову, но дело в том, что того человека уже нет в живых. Я совершенно бессильна как физически, так и морально; не представляю, что со всем этим делать и куда идти за помощью", – качает головой собеседница агентства.
На те же грабли
"Я попадала уже в подобную ситуацию несколько лет назад, еще до деноминации. Тогда я тоже вовремя не выплатила долг, мне выставили сумму в 55 миллионов рублей. Был суд, по его решению я должна была в течение двух недель вернуть истцу 18 миллионов. Мне помогла мама – взяла кредит, и мы все выплатили.
Я еще тогда обещала себе, что не повторю ошибки; я знала, что так бывает и, конечно, в жизни не пошла бы туда опять, если бы могла иначе. Но иногда деньги нужны прямо сейчас, а их просто нет. Не думаю, что я первая или последняя, всякое случается. А особенно с нашим человеком, которому свойственно подписывать договор, досконально не изучив", – сетует Елена.
Женщина рассказывает, что адвоката еще не искала: пока она не может взяться за решение этой проблемы, и не только от безденежья – готовится к плановой госпитализации с ребенком.
"Понятно, что будет, если я не погашу долг. А сумма задолженности наверняка выросла еще сильнее – хоть ты почку продавай. Помню, как я пыталась договориться с представителями той фирмы много лет назад: просила их разбить сумму первого займа по этапам, обещала постепенно все это выплачивать, – я же не бегала от них! Они отказали, конечно.
И эти наверняка откажут, если попрошу их раскинуть сумму пусть на два года… Я бы выплачивала тихонько, куда деваться – договор ведь я подписывала, не кто-то другой. Но они ведь еще и молчат: может быть, ждут, что сумма вырастет так, что придется продать все, что у меня есть?" – готовится к худшему собеседница.
Елена признается, что миллион раз пожалела об этом займе. Она осознает, что нуждается в защите, и сетует: на юридическую поддержку ведь тоже нужны деньги, притом немалые. "Естественно, у меня их нет. Я постоянно по больницам с ребенком, у нас каждый месяц госпитализация; родители – пенсионеры и болеют", – откровенничает героиня.
Юрист: не читают договор – это главная беда
За консультацией Sputnik обратился к юристу-лицензиату Денису Букасу: по его словам, организации такого рода довольно распространены в Беларуси несмотря на то, что с 2015 года микрозаймы под залог имущества могут давать только ломбарды (или непосредственно банки).
Однако всего не предусмотришь: в силу недостаточного контроля, несовершенного законодательства и человеческого фактора фирмы находят лазейки: к примеру, через лизинг или выкуп мобильных телефонов.
"Самая первая и главная проблема – невнимательное чтение договора. Обычно вся информация прописана в договоре исчерпывающе, просто человек, не прочитав его, не знает, что ему грозит", – отмечает юрист и добавляет, что именно на это рассчитывают заимодавцы: стремятся найти податливого человека, который нуждается в помощи срочно, и буквально всучить ему деньги, получив подпись на документах.
"В договоре часто пишется процентная ставка в день: к примеру, 0,5%. Человек видит ее, сравнивает с банковскими 14-15% и радуется такому выгодному предложению. Она кажется существенно ниже, но стоит умножить ее на 365, и получится совсем иная сумма", – предостерегает юрист.
Мошенники?
"Мошенничеством такую деятельность можно назвать разве что в обывательском смысле, но не в правовом. Мошенничество представляет собой вступление в какие-то правоотношения без намерения их выполнить. А в данном случае товарищи, которые выдают деньги, вроде как в полной мере исполняют свои обязательства", – говорит юрист Букас.
По его словам, на мошенничество может указывать еще умышленное введение получателя денег в заблуждение (например, если ему не сообщили о штрафных санкциях вовсе), но чаще всего в договоре все изложено довольно полно.
Юрист-лицензиат поясняет: к таким займам чаще обращаются люди с финансовыми проблемами, у которых в дальнейшем нет денег на наем адвоката. Судебной практики по таким делам мало даже для того, чтобы судьи могли чем-то руководствоваться.
Что делать дальше?
В случае с каждой из героинь существует три вероятных пути развития событий. "Первый – подать на заимодавца в суд. Обеим женщинам деньги выдавались через продажу/лизинг мобильных телефонов. А в законодательстве есть так называемые притворные сделки – те, что совершаются с целью прикрыть некую другую сделку. Это предмет отдельного искового производства: если удастся доказать, что речь именно о такой сделке, она будет признана ничтожной", – напутствует юрист.
Можно апеллировать и к тому, что сделка – кабальная, и получатель денег пошел на нее в тяжелых жизненных обстоятельствах на крайне невыгодных условиях.
"Второй вариант такой: получатель денег попросту ждет, пока на него подадут в суд с целью взыскать основной долг и пеню. В этом случае он может только обороняться, поэтому стоит изучить такое понятие, как соразмерность суммы допущенному нарушению обязательства. Поясню: мы взяли кредит на сто рублей, а штрафные санкции предполагают выплату ста тысяч рублей. Штраф явно несоразмерен долгу", – рассказывает юрист.
В подобных случаях юристы обращаются к 314-й статье Гражданского кодекса, которая позволяет суду уменьшить размер пени. Это тот самый благоприятный максимум, на который может рассчитывать человек в данной ситуации, считает Букас.
"Есть позитивный практический подход (нигде не прописанный, просто основанный на логике и здравом смысле): размер штрафных санкций не может превышать сумму основного долга. Если человек получил триста рублей, то штрафные санкции не должны превышать аналогичную сумму", – поясняет он.
Переговоры – лучше!
"Самый эффективный способ – переговоры. Лучше договариваться с этой микрофинансовой организацией и гасить свой долг и штраф за определенный период. К слову, нередко руководители таких организаций идут на уступки и уменьшают размеры сумм, когда история получает огласку", – делится опытом Денис Букас.
Теоретически заимодавец может отсудить и всю сумму: документы оформлены таким образом, что совершить взыскание не составит труда. Специалист считает, что справиться без помощи адвоката будет весьма непросто: и если в рамках суда по взысканию задолженности правовая поддержка будет не лишней, но не гарантирует стопроцентный результат, то результативность ощутимо вырастет, если получатель денег решит оспорить сделку.
"Судебная работа построена таким образом, что анализируются документы, показания свидетелей и прочее. Если судью удастся убедить в том, что вся сделка была направлена на выдачу микрозайма под безумные проценты (и никаких отношений с мобильными телефонами), – я не исключаю вероятности того, что ее могут признать ничтожной", – считает юрист-лицензиат.
Обе женщины просят помощи у всех неравнодушных: за их контактами можно обратиться в редакцию Sputnik Беларусь. Мы будем следить за развитием ситуации.
Читайте также:
Минус 100 рублей с телефона – МАРТ предупредил о новом типе мошенничества с микрокредитами
- Взял 100 рублей – отдашь 5 тысяч: история одного суда с фирмой микрозаймов
- Сегодня – деньги, завтра – приставы: почему белорусы ведутся на кредиты
Самые важные и интересные новости Беларуси — в Telegram. Присоединяйтесь!