В сентябре белорусы вновь побили рекорд по кредитам, следует из опубликованной Нацбанком аналитической справки. Задолженность белорусов перед банками, по последним данным, составляет 13 миллиардов 72 миллиона рублей. В эту сумму входят потребительские кредиты, займы на покупку жилья и авто, а также карты рассрочки.
Все это может привести к ужесточению регулятором правил выдачи потребительских кредитов.
Фактор "кредитного пузыря"
"На самом деле, показатель роста задолженности населения по кредитам не является каким-то плохим показателем. В какой-то степени это явление, наоборот, позитивно, так как кредиты стимулируют потребление, что в свою очередь способствует развитию экономики страны", – высказал мнение аналитик "Финансовой Компании "Форекс Клуб" Станислав Аранович.
Специалист уточнил, что это может быть плохо только в том случае, когда население берет больше кредитов, чем реально может вернуть, когда банки одобряют выдачу кредитов заведомо неплатежеспособным заемщикам.
"Рост просрочки по кредитам, конечно, является негативным показателем для экономики страны, но в данном случае речь идет лишь о росте объемов кредитования", – заметил эксперт.
Аранович считает, что, скорее всего, что все под контролем и паниковать не стоит: Нацбанк уже заинтересовался этим вопросом и будет держать руку на пульсе для того, чтобы не допустить надувания "кредитного пузыря".
Он полагает, что если правила выдачи потребительских кредитов ужесточат, это окажет позитивный эффект на рынок, так как кредиты станут "более качественными".
"Такие действия Нацбанка не приведут к сворачиванию объемов кредитования и не окажут негативного влияния на курс белорусского рубля. Вероятно, несмотря на текущее ослабление, вскоре белорусская валюта войдет в фазу стабилизации", – заключил эксперт.
"Немного давит на рубль"
В свою очередь эксперт Александр Калинин высказал мнение, что политика ужесточения Нацбанка в данном случае оправданна.
Он заметил, что сейчас политика банков по выдаче кредитов физлицам очень разная: есть банки, которые, выдавая кредиты физлицам, требуют справку о доходах, есть и такие, которые не просят каких-либо гарантий возврата денег. Это может создавать определенные риски.
"Если говорить о проблемной задолженности, то банки формируют страховые резервы – существует довольно жесткая политика Нацбанка по этому поводу. Каких-то серьезных потрясений для страны я не вижу", – высказался Калинин.
Эксперт находит в темпах роста кредитования физлиц положительную сторону: стимулируется деловая активность – люди стараются побольше заработать, чтобы отдать долги. Он высказал мнение, что проблема не в росте кредитов, а в низких доходах населения и высокой налоговой нагрузке.
"На белорусский рубль излишне выпущенная кредитная масса, конечно, немножко давит", – отметил эксперт.
В данном случае, считает он, долги аграрного сектора больше влияют на экономический климат, чем займы населения.
"Частные банки не дадут много денег. А если государством выдаются льготные кредиты, и они не возвращаются, и их списывают, это больше влияет", – высказался он.
"Горшочек, не вари". Как Нацбанк пытается сдержать кредитный бум
Ужесточение правил выдачи потребительских кредитов, которым так пугает Нацбанк, может произойти в случае ускорения темпов кредитования. Именно сейчас, уточнили в регуляторе, изменение инструментов долговой нагрузки не планируется.
Следуя рекомендациям Нацбанка, с мая прошлого года банки стали считать для потенциальных заемщиков коэффициент долговой нагрузки.
В начале этого года экономический регулятор направил банкам новые рекомендации по методике расчета среднемесячного платежа по овердрафтным кредитам, в том числе картам рассрочки, а также по кредитным линиям.
Также регулятор посоветовал при оценке кредитоспособности физлиц и расчете показателя долговой нагрузки пользоваться сведениями из ЕРИП о задолженности по коммунальным платежам и другим услугам, а также о рассрочках предприятий торговли и сервиса. Несмотря на эти меры, рост задолженности населения перед банками продолжается.