19:36 18 Декабря 2017
Прямой эфир
Банк

Гибридные депозиты: высокие ставки и низкие обязательства

© Sputnik/ Игорь Зарембо
Аналитика
Получить короткую ссылку
32050

Защищенные от девальвации рублевые вклады имеют много подводных камней.

Виталий Чуясов,  Sputnik

Национальный банк скорректировал условия по рублевым депозитам населения, привязанным к курсу доллара. Sputnik проанализировал три гибридных вклада, которые на 10 января предлагали населению государственные банки.

Формула Нацбанка

По вкладам с привязкой к курсу доллара начисляются основные и дополнительные проценты. По рекомендации Нацбанка ставка по основным процентам не должна превышать ставку рефинансирования, уменьшенную на 5%. С 9 января ставка рефинансирования составляет 25% – таким образом, максимальные основные проценты по подобным вкладам не могут быть выше 20% годовых.

Размер дополнительных процентов зависит от официально устанавливаемого курса доллара и представляет собой разницу между курсом на момент открытия и возврата депозита. Например, на 12 января курс доллара США установлен в размере 14060 рублей. Если через год он вырастет до 15060 рублей, то дополнительный доход будет начислен в размере 7% (на практике формула несколько сложнее и учитывает точное количество дней размещения вклада).

По рекомендации Нацбанка сумма гарантированных от курсовых разниц депозитов в белорусских рублях должна быть не ниже 10 миллионов рублей, а срок размещения – один год.

"Гарант" от "Беларусбанка"

Крупнейший государственный банк предлагает открыть гибридный вклад под 15% основного дохода. Вкладчик должен подписать договор на двух листах и приложение к нему – на трех с половиной. В договоре содержится информация о доходности, в приложении банк подстраховался от возможных рисков.

Так, по вкладу "Гарант" банк может самостоятельно устанавливать услуги и их стоимость. Какие это могут быть услуги, банк не оговаривает. Но вкладчик должен будет их оплатить. Банк может в одностороннем порядке менять размер процентов по гибридному депозиту. Он вообще может отказаться платить проценты по вкладу "Гарант". В этом случае банк должен вернуть размещенную сумму и заплатить вкладчику штраф в размере 0,5 базовой величины (90 тысяч рублей).

Для того чтобы следить за инициативами "Беларусбанка" по "Гаранту", вкладчик должен регулярно посещать официальный интернет-сайт банка, просматривать объявления на информационных стендах или быть подписчиком одной из центральных государственных газет ("Советская Белоруссия", "Рэспублiка", "Звязда").

"Индексируемый" от "Белагропромбанка"

Доходность по гибридному депозиту такая же, как и в "Беларусбанке". Основной договор занимает полторы станицы, "Условия договора" – более четырех.

За несвоевременный возврат (более пяти дней после заявления вкладчика) депозита и начисленных процентов банк соглашается выплатить пеню в размере 0,01% за каждый день просрочки, т.е. дополнительно 3,65% годовых. Как долго может задерживаться возврат "Индексируемого", "Белагропромбанк" не раскрывает. При этом вкладчик должен будет доказать вину банка в задержке возврата средств.

Банк также снимает с себя принятые на момент размещения денег обязательства перед вкладчиком по "Индексируемому" при изменениях законодательства, в том числе имеющих обратную силу.     

Новости по гибридному вкладу "Белагропромбанк" публикует на своем официальном сайте, информационных стендах и газете "Звязда".

"Расчетливый" от "Белинвестбанка"

Основной доход по "Расчетливому" – 15%. Формула расчета дополнительного дохода также стандартная. Однако банк устанавливает максимальный потолок, выше которого он платить не будет. Осенью 2014 года, до наступления кризисных явлений на финансовом рынке страны, такой потолок составлял 15% годовых. Это был своеобразный консервативный прогноз "Белинвестбанка" по росту курса доллара. С 10 января 2015 года максимальный размер дополнительного дохода установлен в размере 35%. Таким образом, прогноз банка по курсу белорусского рубля к доллару на начало 2016 года – до 18,9 тысячи рублей.

Как и в "Белагромбанке", в "Белинвестбанке" вкладчик может потребовать от банка пеню при несвоевременном возврате денег из расчета 0,01% в день (для сравнения: пеня за задержку оплаты коммунальных услуг составляет 0,3% в день).

Банк сохраняет за собой право в одностороннем порядке менять все условия по "Расчетливому". Эти изменения публикуются на сайте и информационных стендах банка, в них указываются сроки введения их в силу. Считается, что если вкладчик до этого момента не потребовал свои деньги назад, то он автоматически со всем согласен.

По теме

Ставки по рублевым вкладам выросли до 50%
Теги:
Белинвестбанк, Беларусбанк, Белагропромбанк, Европа, Финансовые и бизнес-услуги, Рынки и биржи, Экономика, бизнес и финансы, Мировая экономика, Отрасли экономики, Весь мир, Макроэкономика, Беларусь, Банки, Валютный рынок, Центральный банк, Курсы валют
Правила пользованияКомментарии



Главные темы

Орбита Sputnik

  • Охотники, архивное фото

    Из латвийских охотников будут готовить партизан: научат выживать в дикой природе и объяснят оборонную концепцию страны, чтобы те смогли оборонять государство.

  • Башня Гедиминаса замка на холме в Вильнюсе Башня Гедиминаса замка на холме в Вильнюсе

    Правительство Литвы решило объявить чрезвычайную ситуацию на горе Гедиминаса на государственном уровне из-за угрозы оползней.

  • Рождественская ель Кишинев 2017

    Украинская компания вернет примэрии Кишинева деньги, потраченные на приобретение и транспортировку рождественской ели.

  • Министерство экономики Эстонии

    Эстония и Россия обсуждают в Таллинне перспективы оживления транзита: заседание комиссии проводится по инициативе эстонской стороны.

  • Рабочий осматривает подвижной состав, архивное фото

    Причиной шестичасовой задержки поезда Алматы - Костанай стали неисправные колеса; из-за чего возникла неисправность – установит комиссия.

  • Дверной ключ

    Как оптимизировать обеспечение жильем репатриантов, почему парламент Абхазии предложил покупать, а не строить жилье, и что об этом думают в Госкомитете по репатриации.

  • Фонарь такси на крыше автомобиля в Баку, фото из архива

    Азербайджанские таксисты утверждают, что в Баку появится единая служба, которая объединит водителей не только отдельных компаний, но и частных извозчиков.

  • Генрих Мхитарян

    Итальянские СМИ сообщили о готовящемся переходе полузащитника "Манчестер Юнайтед" Генриха Мхитаряна в миланский "Интер".

  • Госфильмофонд России

    Церемония передачи Грузии второй части копий грузинских фильмов, хранящихся в Государственном фонде кинофильмов России, состоялась в Тбилиси.

  • Такого в КР никто не делал — о новом мультпроекте за полмиллиона сомов

    В феврале на большие экраны выйдет первый кыргызский мультфильм, выполненный в технике кукольной анимации. Бюджет ленты – 62 доллара.

  • Солдаты КЧС и ГО Республики Таджикистан разгружают гуманитарную помощь

    Россия продолжит оказывать поддержку Комитету по чрезвычайным ситуациям и гражданской обороны (КЧС и ГО) Таджикистана.

  • Города Мира. Ташкент

    Свыше 30% участников опроса Sputnik выступили за расширение территории Ташкента – ранее соответствующий проект начали разрабатывать власти страны.

  • Александр Кокорин

    В Интернете появилось видео и фото танцующего лезгинку и стреляющего из пистолета форварда сборной России по футболу Александра Кокорина.

  • Охотники, архивное фото

    Из латвийских охотников будут готовить партизан: научат выживать в дикой природе и объяснят оборонную концепцию страны, чтобы те смогли оборонять государство.

  • Башня Гедиминаса замка на холме в Вильнюсе Башня Гедиминаса замка на холме в Вильнюсе

    Правительство Литвы решило объявить чрезвычайную ситуацию на горе Гедиминаса на государственном уровне из-за угрозы оползней.