10:13 20 Июня 2018
Прямой эфир
  • USD2.02
  • EUR2.33
  • 100 RUB3.14
Банк

Гибридные депозиты: высокие ставки и низкие обязательства

© Sputnik / Игорь Зарембо
Аналитика
Получить короткую ссылку
32250

Защищенные от девальвации рублевые вклады имеют много подводных камней.

Виталий Чуясов,  Sputnik

Национальный банк скорректировал условия по рублевым депозитам населения, привязанным к курсу доллара. Sputnik проанализировал три гибридных вклада, которые на 10 января предлагали населению государственные банки.

Формула Нацбанка

По вкладам с привязкой к курсу доллара начисляются основные и дополнительные проценты. По рекомендации Нацбанка ставка по основным процентам не должна превышать ставку рефинансирования, уменьшенную на 5%. С 9 января ставка рефинансирования составляет 25% – таким образом, максимальные основные проценты по подобным вкладам не могут быть выше 20% годовых.

Размер дополнительных процентов зависит от официально устанавливаемого курса доллара и представляет собой разницу между курсом на момент открытия и возврата депозита. Например, на 12 января курс доллара США установлен в размере 14060 рублей. Если через год он вырастет до 15060 рублей, то дополнительный доход будет начислен в размере 7% (на практике формула несколько сложнее и учитывает точное количество дней размещения вклада).

По рекомендации Нацбанка сумма гарантированных от курсовых разниц депозитов в белорусских рублях должна быть не ниже 10 миллионов рублей, а срок размещения – один год.

"Гарант" от "Беларусбанка"

Крупнейший государственный банк предлагает открыть гибридный вклад под 15% основного дохода. Вкладчик должен подписать договор на двух листах и приложение к нему – на трех с половиной. В договоре содержится информация о доходности, в приложении банк подстраховался от возможных рисков.

Так, по вкладу "Гарант" банк может самостоятельно устанавливать услуги и их стоимость. Какие это могут быть услуги, банк не оговаривает. Но вкладчик должен будет их оплатить. Банк может в одностороннем порядке менять размер процентов по гибридному депозиту. Он вообще может отказаться платить проценты по вкладу "Гарант". В этом случае банк должен вернуть размещенную сумму и заплатить вкладчику штраф в размере 0,5 базовой величины (90 тысяч рублей).

Для того чтобы следить за инициативами "Беларусбанка" по "Гаранту", вкладчик должен регулярно посещать официальный интернет-сайт банка, просматривать объявления на информационных стендах или быть подписчиком одной из центральных государственных газет ("Советская Белоруссия", "Рэспублiка", "Звязда").

"Индексируемый" от "Белагропромбанка"

Доходность по гибридному депозиту такая же, как и в "Беларусбанке". Основной договор занимает полторы станицы, "Условия договора" – более четырех.

За несвоевременный возврат (более пяти дней после заявления вкладчика) депозита и начисленных процентов банк соглашается выплатить пеню в размере 0,01% за каждый день просрочки, т.е. дополнительно 3,65% годовых. Как долго может задерживаться возврат "Индексируемого", "Белагропромбанк" не раскрывает. При этом вкладчик должен будет доказать вину банка в задержке возврата средств.

Банк также снимает с себя принятые на момент размещения денег обязательства перед вкладчиком по "Индексируемому" при изменениях законодательства, в том числе имеющих обратную силу.     

Новости по гибридному вкладу "Белагропромбанк" публикует на своем официальном сайте, информационных стендах и газете "Звязда".

"Расчетливый" от "Белинвестбанка"

Основной доход по "Расчетливому" – 15%. Формула расчета дополнительного дохода также стандартная. Однако банк устанавливает максимальный потолок, выше которого он платить не будет. Осенью 2014 года, до наступления кризисных явлений на финансовом рынке страны, такой потолок составлял 15% годовых. Это был своеобразный консервативный прогноз "Белинвестбанка" по росту курса доллара. С 10 января 2015 года максимальный размер дополнительного дохода установлен в размере 35%. Таким образом, прогноз банка по курсу белорусского рубля к доллару на начало 2016 года – до 18,9 тысячи рублей.

Как и в "Белагромбанке", в "Белинвестбанке" вкладчик может потребовать от банка пеню при несвоевременном возврате денег из расчета 0,01% в день (для сравнения: пеня за задержку оплаты коммунальных услуг составляет 0,3% в день).

Банк сохраняет за собой право в одностороннем порядке менять все условия по "Расчетливому". Эти изменения публикуются на сайте и информационных стендах банка, в них указываются сроки введения их в силу. Считается, что если вкладчик до этого момента не потребовал свои деньги назад, то он автоматически со всем согласен.

По теме

Ставки по рублевым вкладам выросли до 50%
Теги:
Белинвестбанк, Беларусбанк, Белагропромбанк, Европа, Финансовые и бизнес-услуги, Рынки и биржи, Экономика, бизнес и финансы, Мировая экономика, Отрасли экономики, Весь мир, Макроэкономика, Беларусь, Банки, Валютный рынок, Центральный банк, Курсы валют
Правила пользованияКомментарии



Главные темы

Орбита Sputnik

  • Социальная сеть Twitter

    Пользователи социальных сетей весьма сдержанно восприняли радость фигурантов черного списка Москвы.

  • Тюремная камера

    Министр юстиции Литвы уволил временного главу Кибартайской колонии, где заключенные пили алкоголь и вели трансляцию происходящего в соцсетях.

  • Игорь Додон

    Правительство Молдовы ждет от ООН согласия на обсуждение и принятие резолюции о выводе миротворцев из Приднестровья – что об этом сказал президент Игорь Додон?

  • Во время конференции FUEN

    На ежегодном конгрессе Федерального союза европейских национальностей НКО "Русская школа Эстонии" представит для рассмотрения свой проект резолюции.

  • Книги на латинице

    Академик заявил, что перевод казахского языка на латиницу скажется на уровне образования в стране и отобьет желание читать книги.

  • Ученик 1-го  класса в средней школе №3 в Сухуме

    Министр образования и науки Абхазии подписал приказ ввести школьную форму и единые требования к внешнему виду учащихся 1 — 11 классов.

  • Военный парад в Баку, фото из архива

    Движение автомобилей в Баку ограничат в связи с подготовкой к военному параду в честь 100-летия создания Вооруженных Сил Азербайджанской Республики.

  • Акция протеста представителей компаний, осуществляющих пассажирские перевозки из Армении в Россию (4 июня 2018). Еревaн

    Армения может лишиться российских и иранских туристов. Армянские туроператоры бьют тревогу и просят вмешаться премьера страны.

  • Полиция на акции протеста у парламента

    Полицейским с 1 июля повысят заработную плату на 250 лари (около 101,7 доллара) и станут давать квартиры.

  • Сотрудники МВД КР. Архивное фото

    Источники в правоохранительных органах рассказали корреспонденту Sputnik Кыргызстан подробности побега подследственного из ОВД.

  • Деньги

    В первом квартале текущего года граждане Таджикистана выслали из России на родину 487 миллионов долларов, что на 15% больше, нежели в прошлом году.

  • Сеть ресторанов KFC

    В ташкентских отделениях ресторана KFC будут использовать только халяльные продукты и запретят продажу алкоголя.

  • Граница

    В парламенте Южной Осетии обсудили случаи, когда в ходе определения границы земельные участки и дома жителей оказались на территории Грузии.

  • Социальная сеть Twitter

    Пользователи социальных сетей весьма сдержанно восприняли радость фигурантов черного списка Москвы.

  • Тюремная камера

    Министр юстиции Литвы уволил временного главу Кибартайской колонии, где заключенные пили алкоголь и вели трансляцию происходящего в соцсетях.