На любые нужды: как изменились условия кредитования за последний год

Последнее изменение ставки рефинансирования произошло в Беларуси 28 июня 2023 года. Тогда она снизилась с 9,75% до 9,5% и уже более года не меняется.

Как известно, от ставки рефинансирования зависят условия кредитования: если она снижается, то более выгодными становятся и процентные ставки годовых по кредитам, и наоборот. Но несмотря на то, что ставка рефинансирования не менялась в стране на протяжении длительного времени, процентные ставки годовых на потребительские кредиты стали несколько другими.

На каких условиях белорусские банки сейчас предлагают физлицам кредиты в национальной валюте и как они изменились за последний год – в материале Sputnik.

У Беларусбанка, например, изменились условия выдачи сразу нескольких потребительских кредитов.

Так, год назад ставка по займам на срок до 5 лет в течение грейс-периода (первые два месяца) составляла 14% годовых, а потом - 14,4%. При оформлении кредита через каналы дистанционного банковского обслуживания первые два месяца ставка было 13%, а затем - 13,4%.

Теперь такие кредиты оформляются на следующих условиях: в течение грейс-периода будет 15,5% годовых, потом – 15,9%, при удаленном оформлении займа – 14,8% и 15,2% соответственно.

Кредит "На самае жаданае" выдается на схожих условиях, но на срок до 6 лет. Первые 30 дней процентная ставка будет пониженной – 0,01%, а после грейс-периода – 15,25%. При онлайн оформлении первые 30 дней ставка тоже будет 0,01%, затем – 15,75%.

Если оформить этот займ, банк обещает отсрочку по уплате основного долга в течение четырех месяцев.

Кредит "Партнер Online" можно взять только на 2, 3, 6, 9, 12 и 24 месяца. От срока выдачи кредита зависит и процентная ставка: на 2, 3 и 6 месяцев – 0,000001%, на 9 месяцев – 12%, а на год и два года – 10%. Ранее такой кредит выдавался и на 18 месяцев, но его выдача временно приостановлена.

Единственный нюанс: этими кредитными средствами можно оплатить товары, работы и услуги только организаций-партнеров Беларусбанка, их полный список опубликован на сайте финучреждения.

Также в Беларусбанке можно оформить льготный потребительский кредит "На родныя тавары" сроком до 3 лет. Ставка по этому кредиту составляет всего 4%.

Если подобный кредит нужен на более длительный срок – до 5 лет – его также можно взять у Беларусбанка, но на других условиях: в течение первых 100 дней будет действовать пониженная процентная ставка в размере 12% годовых, потом ставка будет 12,5% годовых при оформлении в отделении. Если подавать заявление на этот кредит дистанционно, то ставки будут более сниженными: 11% - первые 100 дней, а затем 11,5%.

Кстати, за последний год условия оформления этого кредита не менялись.

Не изменились условия еще по одному кредиту на покупку белорусских товаров - "Партнер Оптимальный" со сроком кредитования до 3 лет. Кредитная ставка по нему, как и прежде, составляет 12,5% годовых.

Белагропромбанк в середине октября также изменил размер ставок по ряду различных кредитных продуктов.

Так, если год назад кредит под названием "Легкие покупки" (на общих основаниях) можно было взять под 14% годовых, то теперь под 17,71%.

Этот же кредит, как и прежде, можно оформить и на специальных условиях, тогда процентная ставка по этому кредитному предложению будет стартовать от 0,0001% годовых. В частности, если взять займ на срок от 3 до 5 месяцев ставка будет 0,0001%, если 6 месяцев – 2,2%, на 7 месяцев – 4,12%, на 10 месяцев – 7,52%, а если на год – 8,85%.

С процентной ставкой годовых – 17,71% - можно взять кредит "Большие возможности". Выдается он на срок до 7 лет.

Год назад этот займ выдавался на более выгодных условиях: первые 180 дней ставка составляла 12%, а после грейс-периода - 14,1%.

Этот же кредит можно оформить и онлайн: первые 90 дней ставка будет 16,5%, затем – 17,71%. Ровно год назад было 9,9% и 14,1% соответственно.

В Белагропромбанке также можно оформить кредит на приобретение товаров белорусского производства. Но если в начале октября при оформлении этого займа действовал грейс-период первые 100 дней с процентной ставкой в размере 0,0001%, а со 101 дня – 12,5% годовых, то теперь он предлагается только под 12,5% годовых.

У Приорбанка с осени прошлого года также изменилась кредитная картина.

Раньше можно было оформить кредит "Проще.net" на следующих условиях: ставка первый месяц составляла 0,00001% годовых, а затем 9% - если кредит оформляется на год и 14,86% - на 2-5 лет.

Теперь ставка в грейс-периоде (также месяц) составляет 0,0001% годовых, а затем 12% при оформлении кредита на год и 15,5% - на 2-5 лет.

Что касается онлайн кредита на приобретение товаров белорусского производства, то условия таковы: 11,5% годовых, если брать займ на срок до года и 14,5% - на 2-7 лет. Год назад ставки были несколько другими - 9% и 13,5% соответственно.

Взять таким образом взаймы у банка можно до 75 тысяч белорусских рублей.

Что касается Сбер Банка, то у него, как и прежде, достаточно много вариантов потребительских кредитов, но условия также несколько изменились.

Теперь займ на потребительские нужды "Просто в Online" выдается под 17,71% годовых, а осенью прошлого года – под 14,6%. Оформляется этот кредит на срок до 7 лет.

Также в этом банке можно взять потребительский кредит "Купи со Сбер Банком", который выдается на срок до пяти лет. Выдается он тоже под 17,71% годовых, а если с помощью этого кредита оплачивать товары и услуги партнеров банка, то первые пять месяцев ставка будет 0,01%, а затем также 17,71%.

Ранее похожий потребительский кредит с аналогичным сроком кредитования – до пяти лет – выдавался на других условиях – под 13,9% годовых.

Такой же кредит можно взять и на покупку товаров отечественного производства, но немного на других условиях. В грейс-периоде (первые 5 месяцев) ставка составляет 0,01%, а после этого будет 17,2% (годом ранее было 14,5%).

У банка есть и еще один вариант потребительского кредита на приобретение отечественных товаров. Осенью прошлого года он выдавался под 13,5%, теперь под 17,2% годовых. Выдается он также на срок до пяти лет.

У Белинвестбанка можно оформить кредит, который называется "Личный выбор". Взять этот займ можно на 2, 3, 5 и 7 лет.

Осенью прошлого года процентная ставка по нему в первые полгода составляла 10%, а затем – 14,07%. Теперь ставка формируется следующим образом: до 3 месяцев ставка будет составлять 13,99%, а с 4 месяца – 16,5%.

Почти на таких уже условиях можно взять кредит под названием "Удобный". Процентная ставка по нему зафиксирована в размере 16,5% (годом ранее было 14,07%). Взаймы у банка можно взять таким образом, как и ранее, на срок до 3 лет, но вдвое увеличилась максимальная сумма кредита с 10 до 20 тысяч белорусских рублей.

В Белинвестбанке тоже можно оформить кредит на покупку белорусских товаров "Сваё. Роднае" со сроком кредитования на 7 лет и двумя годами отсрочки по уплате основного долга.

За последний год условия кредитования по этой программе совсем не изменились: первые три месяца процентная ставка составляет 0,01%, а с четвертого месяца пользования займом – 12,52%.

Также можно взять кредит со сроком до 31 месяца на покупку товаров у партнеров банка, ставка по нему стартует от 0,01% годовых. Дальнейшие условия зависят от того, услугами какого именно партнера собирается воспользоваться кредитополучатель.

Как и ранее доступен кредит "Профессиональный", который выдается сотрудникам силовых структур и медработникам (до 20 тысяч белорусских рублей включительно) и пенсионерам-силовикам (в пределах 15-кратного размера пенсии, не более 10 тысяч белорусских рублей включительно). Процентная ставка по этому кредитному предложению за год увеличилась с 13,78% до 16,2%.

У БелВЭБ банка несколько кредитных предложения, одно из них - для физических лиц на покупку белорусских товаров. Выдается этот займ на срок от двух месяцев до двух лет.

Но, если год назад он выдавался под 10,5% годовых, то сейчас ставка зависит от срока кредитования. Так, если оформлять кредит на срок от 2 до 6 месяцев, ставка будет 14,9%, если на срок от 7 до 12 месяцев - 15,9%, от 13 до 24 месяцев – 16,9%.

Максимальная сумма этого займа - 10 тысяч белорусских рублей.

Также у банка можно взять взаймы на потребительские нужды максимум до 100 тысяч белорусских рублей, на срок от 2 месяцев до 7 лет.

Ровно год назад размер процентной ставки составлял 14,61%, теперь он зависит от того, на какой срок берется этот займ: от 2 до 6 месяцев – 14,9%, на 7-12 месяцев – 15,9%, на 13-36 месяцев – 16,9%, на 37-60 месяцев – 17,4%, на 61-84 месяца – 17,7%.

Если же планируете взять у банка взаймы сумму, превышающую 100 тысяч белорусских рублей, процентная ставка годовых будет 17,71% годовых на протяжении всего периода кредитования. Оформить такой кредит можно на срок от 2 до 10 лет.

На потребительские нужды также можно оформить кредит и онлайн, но на других условиях: на 1 и 2 года, максимум 5 тысяч белорусских рублей под 17,71% годовых. К слову, год назад ставка была значительно выше - 19,9%.

БелВЭБ банк также может прокредитовать покупку товаров у партнеров Банка. Оформляется он как онлайн, так и в точках продаж.

С помощью этого кредитного предложения можно взять от 50 до 10 тысяч белорусских рублей на срок от 3 до 60 месяцев.

Процентная ставка годовых в грейс-период составит 0,0000001%, продолжительность этого льготного периода от 3 месяцев до года и зависит от организации-партнера. От этого зависит и дальнейший размер процентной ставки, но она не будет превышать 19,4% годовых.

Что касается объема потребительских кредитов, выданных населению в белорусских рублях, то с начала этого года он вырос почти на 26%. По последним данным Нацбанка, на 1 сентября уже заключено кредитных договоров на сумму более чем на 8,7 миллиардов рублей.

Растет и объем выданных льготных кредитов на белорусские товары: за последние три месяца их сумма увеличилась вдвое. Уже заключено кредитных договоров на льготных условиях более чем на 380 миллионов белорусских рублей, а сама программа продлена до конца 2025 года, хотя планировалась только на этот год.

Может ли повышенный спрос на потребительские кредиты негативно сказаться на экономике страны и спровоцировать рост инфляции, читайте в материале Sputnik.