В Беларуси любой желающий может обратиться в страховую компанию для того, чтобы оформить договор на страхование дополнительной пенсии. Подобную услугу может предложить и работодатель в качестве бонуса к соцпакету. Корреспондент Sputnik Станислав Андросик разбирался, зачем нужно страховать дополнительную пенсию.
Под эгидой государства
В настоящее время в Беларуси на рынке страхования только два игрока предоставляют услуги страховки дополнительной пенсии — "Стравита" и "Приорлайф".
"Это связано с протекционизмом государства в отношении рынка страхования. Правда, у государственной компании при этом есть преференции ("Стравита" — подразделение "Белгосстраха", Sputnik), поэтому она играет доминирующую роль на рынке", — рассказала генеральный директор Белорусской ассоциации страховщиков Ирина Мерзлякова.
В Беларуси долгое время был достаточно закрытый рынок страхования жизни. В 90-е годы, когда были проблемы с регулированием, рынок был насыщен игроками. Потом постепенно начали вводиться нормативные акты, и был создан регулятор для страхового рынка.
"Мы ждем подписания президентского указа, который либерализует рынок страхования, в том числе для частных компаний с иностранным капиталом", — сказала Ирина Мерзлякова.
Опасайтесь мошенников
В Беларуси, как уже отмечалось выше, только "Стравита" и "Приорлайф" предоставляют услуги по страхованию дополнительной пенсии. Конечно, приобрести их полисы можно как у страховых агентов этих компаний, так и у независимых страховых брокеров.
В стране уже сформировалась проводящая сеть из страховых посредников в лице брокеров и агентов, которые предлагают полисы всех игроков рынка.
"Если вам предлагают полис и там не написано, что это "Стравита" или "Приорлайф", то это полис нелегально работающей компании. У нас это запрещено законом. Мы знаем, что есть люди, которые говорят, что представляют австрийскую компанию: дайте деньги, вы будете спать спокойно без инфляций и девальваций, и вас ждет хорошая пенсия. Удивительно, но находятся люди, отдающие им деньги", — констатировала генеральный директор Белорусской ассоциации страховщиков.
Поэтому любому белорусу, который хочет обеспечить себе достойную прибавку к пенсии, нужно внимательно изучать полис, который ему предлагает агент, чтобы там было указано название организации, имеющей право заниматься страхованием пенсионных накоплений. Потому что остальные компании действуют на рынке нелегально со всеми вытекающими отсюда последствиями.
Белорусы полагаются на государство
Сейчас складывается ситуация, обусловленная советским наследием и определенным доверием к государственной системе, когда белорусы больше полагаются на трудовую пенсию, а не на накопления, сделанные самостоятельно.
По словам Ирины Мерзляковой, если представить всех клиентов, заключивших договоры о страховании дополнительной пенсии, в виде круга, то 95% будет приходиться на юридические лица.
Согласно официальной статистике на 1 января 2018 года на долю физлиц приходится 13 285 договоров, а на юридические лица — 127 823 договора. Всего страхованием дополнительной пенсии в стране охвачено 141 108 человек. Принимая во внимание, что в экономике занято свыше 4 миллионов белорусов, цифры выходят незначительные.
В Беларуси нет законодательной нормы об обязательном страховании. Дело это абсолютно добровольное, в то время как, например, в странах Скандинавии это часть государственной политики. Там каждый работодатель при заключении договора с сотрудником прописывает сумму, которая будет отчисляться на накопительную пенсию, помимо личных отчислений.
"Все инфляции, девальвации, что у нас были, не добавляют доверия. Ведь пенсионные накопления — это долгосрочное решение на 15-20 лет. Вот вы готовы сегодня положить деньги в белорусских рублях на 20 лет на свою пенсию?" — задалась вопросом Ирина Мерзлякова.
На самом деле в настоящее время вклады белорусов на дополнительное пенсионное страхование гарантируются государством в валютном эквиваленте.
"Сейчас идет политика дедолларизации, и я думаю, что мы в скором времени от этого откажемся", — считает гендиректор Белорусской ассоциации страховщиков.
Сколько нужно откладывать
По мнению Ирины Мерзляковой, ключевым моментом при желании оформить страхование дополнительной пенсии является даже не вопрос, сколько вы готовы в месяц откладывать, а когда вы про это задумались.
"Если вы решили сделать накопление за пять лет до выхода на пенсию в 63 года, то нужно весьма солидную сумму перечислять. Если вы начали накапливать с выходом на работу в 23 года, то можно ограничиться и 20 рублями в месяц. Потом с растущим доходом можно увеличивать до 30-50 рублей", — советует эксперт.
Получается, что чем раньше белорус начнет задумываться о своей будущей пенсии, тем безболезненнее для него и его кошелька это пройдет.
Для каждой пенсии — калькулятор
Сайты "Стравиты" и "Приорлайф" содержат подробную информацию о расчете дополнительной пенсии и условиях договора. Там даже сделаны специальные калькуляторы, где любой белорус может ввести данные, во сколько он планирует выйти на пенсию (только на "Приорлайф" — Sputnik) и сколько и на каком протяжении будет получать дополнительные деньги.
Допустим, вы не самый предусмотрительный белорус и задумались о прибавке к пенсии в 50 лет, но хотите получать ее 15 лет — это максимальный срок. Получать, допустим, вам хочется порядка 300 рублей, то есть чуть выше трудовой пенсии от государства. В этом случае придется откладывать ежемесячно порядка 106 рублей.
Зато если вы были прозорливы в молодости и откладывали на протяжении 30 лет по 111 рублей, а это немногим выше 10%, рекомендуемых к накоплению специалистами от средней начисленной зарплаты по стране, то в месяц вы будете получать уже около 650 рублей дополнительной пенсии.